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フリーランスはローンの審査通るの?分かりやすく解説してみた

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フリーランスはローンの審査に通るのかどうかを気にする人はいることでしょう。結論としてはフリーランスがローンで借りる時には、審査が一般的な人に比べると時間がかかります。通る人も、もちろんいますがこのことは覚えておかなければなりません。

ローンを借りる時には、ほぼ例外なく審査を必要とします。これは、フリーランス・会社勤めをしている人に限らず決まっていることです。審査では、過去の支払い情報や社会的信用・事故情報・借入額・収入などを細かくチェックしていきます。そして、通った段階で融資を受けて返済日までに一定額を用意して遅延しないように返済していくのが一般的となります。

フリーランスの場合は、融資を受ける場合には一般的に条件が厳しくなります。支払い情報がきちんとあり遅延がなく自己情報がしっかりとしていること、社会的信用があることを条件に借りることは可能です。借入額は制限される可能性はありますが、少額程度なら充分に借りられるでしょう。

また、やり方次第ではフリーローンだけではなく住宅ローンの利用もできます。この場合は、まずは、頭金をそろえておくことが重要です。できれば、お金を借りるにあたっては一定の貯金をしておいたほうが良いでしょう。

フリーローンであれば、収入がある程度安定していればそこまで気にする必要はありませんが、住宅ローンでは社会的信用を得るために貯金しておいたほうが借りられやすいといえます。頭金の目安は物件の2割から3割程度です。

住宅ローンの場合は、月額40万円の所得が3年程度安定してあれば審査に通りやすいと言われています。逆に収入のない月及び少ない月は返済能力がないと判断しますので、安定性のある収益を得ることが重要です。

ここで重要なことはフリーランスや自営業者が借りる場合に節税をしている人は多いのですが、税金対策をしすぎると額面上の収入が少なくなってしまいます。その結果、審査に悪影響を及ぼしかねませんので注意する必要があることは覚えておきましょう。フリーランスは収入が一定ではないので3期分の所得の平均で審査されるようになっており、一期でも赤字だと借りにくくなってしまいます。

また、メインバンクを設定することも重要です。仕事の報酬の受け取りに長期間同じ銀行を使っている人であれば、審査のときに甘くなることも期待できるためです。銀行が発行しているクレジットカードを使っている場合も、実績として評価されやすいですのでできれば活用しておきましょう。

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